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勞保局前副總段繼明認為，小資族想準備退休金，必須翻轉理財方程式，將「收入-支出＝儲蓄」改為「收入-儲蓄＝支出」，意思是每個月薪水入帳時，先扣下儲蓄理財的資金，剩下的錢才能拿去花用。

他同時建議小資族，至少將收入的40%用在儲蓄理財、10%用在風險保障，每個月的支出不宜超過收入的40%~50%。

舉例來說，月領30K（3萬元）的小資族，每個月要存下1.5萬元，其中3,000元用於生死醫療的保障規劃，1.2萬元可投入股票、基金等，如果不想承受虧損風險，可移轉至具備儲蓄理財功能的保險商品。

段繼明提醒，不只是小資上班族要靠自己準備退休金，

高階經理人、企業主往往因為收入豐厚，對於資產保全不太在意，再加上常投資股票、新創事業，應該思考萬一有個風吹草動，可能老本就沒了，建議還是要有資產配置觀念，不能只攻不守。

段繼明並表示，小資族想提高收入的方法，可以多兼差；如果想找理財工具，股票、基金、保險等等都可列入選項，但必須視個人可承受風險挑選，可找具有財顧規畫專業的保險經紀人協助。

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